Rewolucja w płatnościach Euro. PKO Bank Polski wprowadził natychmiastowe przelewy SEPA dla biznesu

Materiał sponsorowany

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/886 z dnia 13 marca 2024 r. nakłada na sektor bankowy obowiązek powszechnego wdrożenia płatności natychmiastowych w unijnej walucie. O ile kraje strefy euro miały zakończyć ten proces w styczniu 2025 roku, o tyle państwa spoza niej – w tym Polska – zyskały nieco więcej czasu. Zgodnie z prawem, banki nad Wisłą mają obowiązek obsługiwać przelewy przychodzące do 9 stycznia 2027 r., a wychodzące do 9 lipca 2027 r.

PKO Bank Polski nie zamierzał jednak zwlekać i czekać na przysłowiowy „ostatni dzwonek”. Instytucja już udostępniła usługę przelewów w euro swoim klientom, korzystającym z bankowości elektronicznej iPKO biznes w kraju i zagranicznych oddziałach.

Wiele nazw, jeden cel

Nowa usługa funkcjonuje pod różnymi nazwami, w zależności od kontekstu rynkowego i infrastrukturalnego.

W przypadku PKO Banku Polskiego klienci znajdą ją pod hasłem „Natychmiastowe przelewy SEPA”. Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR), będąca partnerem technologicznym wdrożenia, stosuje z kolei nazwę Euro Express Elixir. W standardzie międzynarodowym mówi się o SEPA Instant Credit Transfer.

Sercem całego rozwiązania jest unijna infrastruktura Europejskiego Banku Centralnego – system TARGET Instant Payment Settlement (TIPS).

Pieniądze na koncie w kilka sekund

Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom, transakcje realizowane są w czasie rzeczywistym. Pieniądze trafiają na konto odbiorcy w zaledwie kilka sekund, w każdy dzień roku, bez względu na święta czy weekendy.

Co ważne, opłata za ekspresowy transfer jest identyczna jak w przypadku standardowego, dotychczasowego przelewu SEPA. Warunkiem realizacji transakcji w tym trybie jest jedynie obsługa standardu natychmiastowego przez bank odbiorcy.

5 sekund na podjęcie decyzji

Wdrożenie systemu działającego w trybie ciągłym (24/7/365) to dla sektora bankowego sprawdzian technologiczny. Instytucja ma zaledwie 5 sekund na podjęcie decyzji, czy zaksięguje otrzymany przelew. 

W tym krótkim oknie czasowym, jej architektura IT musi równolegle uruchomić szereg procesów weryfikacyjnych. Systemy sprawdzają m.in. status rachunku (czy istnieje, czy nie został zamknięty lub zablokowany).

Równolegle systemy AML (Anti-Money Laundering – Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy) wykonują swoje zadania. Muszą one błyskawicznie ocenić ryzyko transakcji i upewnić się, że nie służy np. finansowaniu przestępczości ani nie jest efektem cyberataku. Wszystko to dzieje się w ułamku sekundy.

Poza typowo technicznymi wyzwaniami, kraje spoza strefy euro mierzą się z problemem płynności walutowej w weekendy i noce (standardowo banki kupują euro w godzinach roboczych). PKO Bank Polski wypracował mechanizmy gwarantujące niezakłócone funkcjonowanie płynności poza godzinami pracy rynków finansowych.

Co zyskuje polski biznes?

Wprowadzenie natychmiastowego SEPA zmienia reguły gry. Tu warto wskazać na pięć kluczowych obszarów praktycznego zastosowania:

1. Logistyka i transport: koniec z przestojami na granicach lub w portach. Ciężarówka lub statek nie muszą już czekać na zaksięgowanie tradycyjnego przelewu za towar czy cło – płatność przechodzi natychmiast, co przyspiesza łańcuch dostaw.
2. Zarządzanie limitem kupieckim: dotychczas odnowienie limitu u dostawcy trwało minimum jeden dzień. Dzięki TIPS spłata następuje w sekundy, a środki firmy mogą dłużej pracować na jej własnym rachunku.
3. Nowoczesny e-commerce: natychmiastowe przelewy w euro mogą stać się bezpieczną i tańszą alternatywą dla tradycyjnych bramek płatniczych, dając sprzedawcy natychmiastowe potwierdzenie zapłaty.
4. Rozliczenia w grupach kapitałowych: integracja systemów TIPS pozwala korporacjom na błyskawiczne, wewnątrzgrupowe przepływy finansowe, optymalizując płynność całej struktury w czasie rzeczywistym.
5. Wizerunek nowoczesnego pracodawcy: wynagrodzenia i rozliczenia z zagranicznymi kontraktorami oraz pracownikami realizowane w unijnej walucie docierają do adresatów natychmiast, co stanowi silny benefit wizerunkowy.

Wdrożenie usługi w iPKO biznes pokazuje, że cyfryzacja usług finansowych to nie tylko wygoda, ale przede wszystkim strategiczne narzędzie budowania przewagi rynkowej. Polskie firmy zyskują narzędzie, które pozwala im rywalizować na europejskim rynku na zupełnie nowych zasadach.